Tipos de empréstimos: conheça-os e escolha o ideal!

Conhecer todos os tipos de empréstimos é necessário para você escolher eventualmente o melhor! São inúmeras categorias e possibilidades para conseguir um bom crédito, no entanto, é preciso saber analisar de maneira técnica quais desses modelos é mais interessante para você e que garante mais benefícios e vantagens.

E o que não falta aos empréstimos são modos de crédito. Há muita diversidade no serviço que você pode contratar. Por isso, ter um guia como o nosso é tão importante, pois assim você sabe exatamente o que procurar em um empréstimo e quais são os tipos oferecidos pelos bancos e financeiras.

O que é empréstimo e como funciona?

Todo empréstimo se caracteriza por um serviço financeiro onde você pode contratar determinado crédito imediato e de uma só vez, que será posteriormente pago de modo facilitado. Por isso que os empréstimos são pagos, no geral, de forma mensal, pois priorizam a facilidade no pagamento.

Existem diversas categorias de empréstimos para atender às possíveis necessidades financeiras da população. Mas é necessário pontuar que para que o empréstimo seja rentável para as financeiras e bancos todo serviço de crédito conta com juros que devem ser cobrados. No fim, o valor contratado é sempre menor que o devolvido.

Os juros do empréstimo podem variar bastante por conta da análise financeira, não só de acordo com o valor contratado, mas também devido aos números de parcelas ou da análise de crédito realizada, que serve para identificar bons pagadores.

Qual é o melhor tipo de empréstimo para você?

O melhor tipo de empréstimo é aquele que atende todas suas necessidades. Mas para realizar uma análise técnica e que de fato possa eleger o melhor, é necessário prestar atenção a aspectos específicos que fazem de um empréstimo vantajoso. Veja quais são os critérios mais básicos e funcionais para sua escolha:

- Análise do CET;

- Conhecimento sobre a instituição financeira;

- Contrato de empréstimo.

CET significa Custo Efetivo Total e serve para demonstrar quanto o empréstimo de fato irá custar ao seu bolso. É uma ótima forma para tirar a prova de qual o valor real do crédito, pois soma todas as taxas e tarifas junto ao valor emprestado.

Outro fator importante é a instituição financeira que oferece o crédito, sempre opte pelas mais confiáveis no mercado. E também analise o contrato do empréstimo. Preste bastante atenção em tudo no contrato do serviço, como ele deve ser pago, quais as condições e tudo mais.

Com estes fatores bem analisados, você consegue chegar numa conclusão sobre qual crédito será o mais vantajoso. Para ficar por dentro do assunto, separamos esse artigo para você entender como comparar empréstimo online!

Principais tipos de empréstimos do mercado

Como dissemos, existem várias modalidades de empréstimo disponíveis no mercado. Precisamos então avaliar quais são as categorias mais contratadas e como funcionam e se podem ser interessantes para seu caso. Lembre-se que cada modelo de empréstimo tem um público-alvo e serviços bem definidos e por isso é muito importante conhecê-los.

Se você ainda não sabe qual o tipo ideal para seu caso, nosso guia completo será muito útil. E pode até mesmo haver mais de uma modalidade diferente que seja vantajosa para suas necessidades. Conheça todas elas e sinta-se livre para escolher a que pareça mais conveniente ao seu caso.

Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal é sem dúvidas a categoria mais conhecida. O crédito pessoal não necessita que você declare o objetivo do empréstimo antes de contratá-lo, e pode ser contratado por qualquer cidadão maior de 18 anos. Ele também é bem versátil, pode ir desde pequenos valores, próximos à R$1.000,00 até a dezenas de milhares de reais.

Empréstimo com Garantia

O empréstimo com garantias tem duas principais diferenças para todos os outros empréstimos. Ele utiliza uma garantia fornecida pelo contratante para caso não seja pago o valor total do empréstimo.

Por utilizar uma garantia, suas taxas de juros são reduzidas. Frequentemente esta modalidade de empréstimo oferece maiores créditos. Algumas das garantias do contratante podem ser:

- Carros;

- Motos;

- Telefones celulares;

- Imóveis;

- Joias.

Geralmente são bens de alto valor agregado para justificar a quantidade de crédito emprestada. É comum que o valor do empréstimo acompanhe de algum modo o valor da garantia. Caso o crédito não seja pago, o bem será tomado pela instituição mediante a justiça.

Empréstimo Consignado

Esta modalidade de crédito é descontada de maneira automática da folha de pagamento. É comum que seja um crédito com juros baixos, pois oferece pouco ou nenhum risco para a financeira.

Geralmente é oferecido para aposentados, pensionistas ou funcionários públicos. Para os trabalhadores da rede privada é disponibilizado por meio de cooperativas de crédito.

Empréstimo para Empresa (Pessoa Jurídica)

Empréstimo para empresas é um serviço de crédito disponível para empresas. No geral, é necessário que seja declarado no que será utilizado o crédito por parte do proprietário do CNPJ, seja para investimentos ou pagamento de dívidas.

Por ser dedicado às empresas, no geral esse tipo de empréstimo oferece valores bem altos.

Empréstimo Antecipação do 13º

A antecipação do 13º salário é mais um dos tipos de empréstimos. Como o nome deixa claro, o serviço é contratado a qualquer momento, mas só será pago quando o trabalhador receber seu 13º. É uma opção segura, e como diferencial é paga de maneira integral, não de maneira mensal como outras modalidades.

Empréstimo Antecipação da Restituição do Imposto de Renda

Quando o imposto de renda é pago, o valor devido é devolvido por meio da restituição do imposto de renda. Essa restituição visa devolver a quantidade de tributos a mais que foi paga durante todo o ano por meio de bens de consumo e serviço. A sua antecipação é um empréstimo semelhante ao que ocorre com o 13º salário.

Esta modalidade de empréstimo também é paga de uma vez, de maneira integral, e conta com taxas de juros muito mais baixas do que os valores para empréstimo pessoal. As taxas de juros baixas só são possíveis devido a esta modalidade envolver baixos riscos.

Empréstimo Antecipação do Saque-Aniversário

O saque-aniversário é uma forma de sacar parte do FGTS no mês do seu aniversário. É possível antecipar esse valor do mesmo modo como a antecipação do IR ou do 13º salário. Esse valor é creditado de maneira automática do FGTS do trabalhador e por envolver baixos riscos também é oferecido com taxas de juros menores.

Empréstimo por Penhor

O empréstimo por penhor é muito semelhante ao empréstimo com garantias. Ele também pode contar com taxas de juros menores, no entanto, um bem do proprietário e requerente do empréstimo é penhorado e vendido caso não haja o pagamento do empréstimo.

A diferença é que, no geral, o bem penhorado fica sob posse da instituição financeira.

Esses são os diferentes tipos de empréstimos para conhecer! Não deixe de aplicar nossas dicas para escolher a opção ideal e só realize um empréstimo após pensar bem se de fato pode arcar com as responsabilidades do crédito. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!